Внедрение различных методов геймификации помогает финтех-приложению выделиться среди конкурентов, получить лояльность, взаимосвязь с финансовые технологии примеры клиентами и добиться успеха. Геймификация в финтех и банковском деле останется важной тенденцией в сфере финансовых технологий в 2023 году. Финтех-компании постоянно совершенствуют финансовые услуги, чтобы сделать их более доступными для бизнеса и потребителей. Сделав финансовые системы более простыми в использовании и более доступными, предприятия и потребители также улучшат свои дела. Финтех определяется как инновации, которые включают постоянно расширяющуюся интеграцию цифровых технологий и финансов. Казахстанские компании все чаще используют цифровые каналы для продвижения своих продуктов и услуг.

В финтех требуется больше кибербезопасности

Искусственный интеллект и машинное обучение применяются для автоматизации процессов и принятия более точных решений на основе больших объемов данных. Fintech внедряют в область обработки персональных данных, повышая защищенность клиентов. Это касается и защиты от мошенничества, в том числе от несанкционированного списания денежных средств у физических и юридических лиц. Примером является автоматическая блокировка номеров тех лиц, которые звонят с мошенническими целями. Развитие финтех-кредитования осложняется жесткими требованиями регуляторов к субъектам, которые предоставляют займы.

Давайте делать крутые продукты вместе

Количество раундов финансирования сократилось еще сильнее – на 13%, до 1991 сделок. Венчурный капитал был самым крупным источником финансирования финтех-проектов. Венчурные капиталисты заключили около 4700 сделок, общая стоимость которых составила $115 млрд. Фонды прямых инвестиций (которые больше внимания уделяют финтех-компаниям на поздних стадиях и на стадии расширения) инвестировали в компании $12 млрд в рамках примерно 140 сделок. Оценки упали во всех сегментах и во всех географических регионах, а финансирование финтех-компаний стремительно пошло вниз. Так, объём вложений на начальном этапе в 2022 году составил около $4,6 млрд, что на 24% меньше по сравнению с предыдущим годом ($6,1 млрд).

Как зарабатывать на онлайн-играх: наш разбор и отзыв о проекте Gameinvest

Как и в случае с другими технологическими инновациями, наиболее активными приверженцами финтеха является молодое поколение. Сегодняшние финтех-приложения, ориентированные на потребителя, в первую очередь ориентированы на миллениалов, учитывая их растущую покупательную способность и большой размер сегмента. Сегодня финтех действительно занял важное место в современном цифровом мире. Благодаря расширяющемуся семейству надежных технологических инструментов для личных и коммерческих финансов, его использование и влияние будут расти.

Какие именно технологии используют финансовые компании

Столица Британии привлекла 600 млн фунтов (764 млн долларов) инвестиций в 114 проектов в сфере финансовых и профессиональных услуг в 2021 году. В 2021 году Лондон привлек больше иностранных инвестиций в финансовые компании, чем любой другой город. Способы оплаты, как традиционные, так и совершенно новые, постепенно оцифровываются, что требует дополнительной безопасности и предотвращения онлайн-мошенничества. По оценкам Statista, мировой рынок электронной коммерции в 2022 году потерял по вине киберпреступников около $41 млрд, а 2023-м, как ожидается, этот показатель вырастет до $48 млрд. Поэтому предприятия должны уметь эффективно выявлять проблемы, чтобы клиенты могли совершать безопасные покупки в интернете.

Более того, почти 44% взрослых в глобальном масштабе по-прежнему сильно зависят от наличных денег для совершения крупных транзакций. Fintech возглавляет внедрение инновационных технологий, таких как биометрия, для улучшения качества обслуживания клиентов по сравнению с традиционными банками. Простыми словами, финансовые технологии — это финансовые продукты, предоставляемые с помощью инновационных технологий.

Они предлагают ряд услуг через единое приложение, объединяя финансовые и небанковские сервисы, такие как онлайн-платежи, электронная коммерция, инвестиции, страхование и образ жизни. В широком понимании этого слова, «финансовые технологии» – любые технологии, направленные на улучшение и автоматизацию предоставления финансовых услуг. Их основная задача – облегчить крупным компаниям, представителем бизнеса и конечным потребителям услуг работу с собственными финансами. Проделывается это посредством специализированного программного обеспечения, причём как на компьютерах, так и на смартфонах. Роботизация — автоматизация финансовых процессов с использованием роботов и компьютерных программ. Например, использование роботизации в банках сократило время процесса приема заявок от клиентов, упростило и ускорило процедуры оценки рисков клиентов, снизило число банковских отделений и так далее.

• Сегодняшние финтех-услуги B2B позволяют компаниям использовать свои финансовые операции для оптимизации своей производительности и общей прибыли.
• Она позволяет физическим лицам переводить денежные средства между счетами разных банков по простому идентификатору (номер телефона), а магазинам — принимать безналичные платежи с помощью QR-кода без использования банковских карт.
• Если второе, то принципы внедрения и эффекты от финтех-сервисов схожи с другими индустриями, но нацелены на специфичные продукты.
• Британия находится на втором месте с $5,1 млрд, а замыкает тройку Индия с $2,5 млрд.
• На них приходится 100% экономической добавленной стоимости всей отрасли.
• Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас?

Для сравнения, в начале 2020 года население Китая превысило 1,4 миллиарда человек. Финтех-компании – это «умные» онлайн сервисы, предоставляющие технологии для банковского и корпоративного финансирования, рынков капитала, страхования. В первом полугодии 2019 года вложения в финтех в мире составили $22 млрд. Пандемия привела к резкому росту онлайн-платежей и обострила вопрос стоимости транзакций. Бизнес актуализирует запрос на альтернативные способы онлайн-платежей, в том числе с использованием электронных кошельков, QR-кодов, криптовалют.

А если из такого приложения произойдёт банальная утечка личных данных? Так называемые «миллениалы» не только легко ориентируются в цифровых технологиях, но и обладают высоким денежным потенциалом. А вот у более старшего поколения могут возникнуть некоторые сложности. В том числе и потому, что требования и ожидания к финансам у него другие, слабо коррелирующие с возможностями финансовых технологий. Использование машинного обучения и технологий, связанных с искусственным интеллектом, помогут оптимизировать поведенческую аналитику и маркетинг. Это может быть реализовано путём создания специальных «обучающих приложений», которые помогут компании собирать важные данные, а пользователям – улучшить процесс принятия решений о расходах и экономии.

В США, Европе и Азии сократилось число сделок на ранних стадиях (посевной раунд и раунд А) и выросло число сделок на стадии раунда В и выше. Это говорит о том, что на рынке появляется все больше зрелых стартапов. Европа впервые обогнала Азию по количеству сделок за квартал, последний раз Европа занимала лидирующие позиции во втором квартале 2019 года.

Подобные примеры постепенно будут заполнять нашу жизнь, а потребители финансовых услуг за счет финансовых технологий будут получать все более качественные продукты. Дистанционное оформление кредита, перевод денег через систему быстрых платежей, вложения в фондовый рынок онлайн — все это успешные примеры финансовых технологий. Финансовый сектор относится к наиболее активно регулируемой сфере человеческой деятельности.

В 2019 году Россия вошла в мировой ТОП-4 вместе с Китаем, Индией и ЮАР по темпам проникновения финтех-услуг, свидетельствуют данные консалтинговой компании Ernst & Young. Финтех-стартапы из России, либо с российскими корнями, востребованы на мировом рынке, а финтех-бизнесы показывают кратный рост, говорит исполнительный директор платежного агрегатора IntellectMoney Дмитрий Попов. Итог программы — командная разработка финансовых сервисов с использованием биометрической идентификации клиентов, например сервиса биоэквайринга. 90% россиян предпочитает проводить онлайн-оплаты посредством банковских карт и интернет-банкинга — такие выводы можно сделать из опроса Mediascope за 2019 год, который проходил среди жителей городов с населением от 700 тыс. При этом электронными деньгами и бесконтактными платежами чаще пользуются люди в возрасте лет.

Кроме того, финтех-сегмент лидирует в привлечении венчурного капитала в стране. Об этом говорится в совместном исследовании Rise Research, Национальной платежной корпорации Казахстана, Mastercard и Tarlan Payments, результаты которого опубликованы в первых числах июля 2024 года. В 2,5 раза); информационная безопасность (индекс банков России — 64 %, индекс банков ЕС — 81 %). Решение позволяет передавать и учитывать закладные в ипотеке «без бумаги», сокращает расходы депозитариев до 30%, минимизирует риски и помогает выдавать ипотеку в разы быстрее. Всемирные технические тренды также не обойдут финтех, и с ростом популярности ChatGPT и повышением доступности нейросетей можно ждать дальнейшего развития уже и так популярных в финтехе чат-ботов и расширения их функционала. Рынок краудлендинга в финтехе достиг $1 миллиарда в 2021 году, и ожидается его рост на 25,1% к 2030 году.

Инструменты необходимы для анализа сотен и тысяч источников, чтобы собрать наиболее полную информацию о клиенте. Структурированные данные используют для статистики, анализа, прогнозов и принятия решений. Итог программы — индивидуальная проектная работа по созданию концепции инновационного платежного сервиса.

Уровень развития финансовых технологий отличался в зависимости от исторического периода. Для 50-ых годов XX века примером fintech было введение платежной карточной системы компанией Diners Club. Для 2003 года прорывом стало внедрение бесконтактной оплаты PayPass от компании «Мастеркард». За последние годы практически все российские банки запустили функциональные приложениями, что также стало результатом инвестиций в финтех.

Британское общество OBIE в 2022 отметило рубежи в 5 миллионов платежей через открытый банкинг за 1 месяц, 1 миллиард вызовов API с открытия систем открытого банкинга и 6 миллионов активных пользователей. Ранее исследовательское агентство Marketing Means провело опрос и установило, что 64% пользователей считают открытый банкинг полезным сервисом, помогающим экономить и копить средства. По исследованию Juniper Research к 2024 году всемирный объем чатботов на рынке услуг достигнет $142 миллиардов, притом крупнейшим их пользователем являются банки.